Filar pożyczek studenckich – pierwszy wandoo pozyczka filar zdrowia finansowego

Pillar to nowa aplikacja, która pozwala zarządzać zadłużeniem z tytułu kredytów studenckich i optymalizować płatności. Firma pozyskała od Kleinera Perkinsa 5,5 miliona dolarów z funduszy zalążkowych.

Firma Pillar została założona przez Michaela Blocha, wczesnego pracownika DoorDash, który wraz z żoną założył firmę po ukończeniu przez nią szkoły prawniczej z długiem studenckim wynoszącym około 300 000 dolarów.

Wymagania

Pierwszym filarem kondycji finansowej jest zaspokajanie Twoich potrzeb. Obejmuje to upewnienie się, że masz wystarczającą ilość pieniędzy na pokrycie nieoczekiwanych wydatków życiowych. Pomoże Ci to uniknąć pokusy zamiany swojego bezpieczeństwa finansowego na krótkotrwałą przyjemność. Najlepszym sposobem zaspokojenia tej potrzeby jest utworzenie funduszu awaryjnego. Zmniejszy to Twoją zależność od pożyczek na pokrycie nieoczekiwanych wydatków, a na dłuższą metę pozwoli Ci zaoszczędzić pieniądze.

Drugim filarem jest osiągnięcie celów finansowych. Filar ten może obejmować oszczędzanie na emeryturę lub spłatę zadłużenia. Ważne jest, aby stworzyć budżet, który pozwoli Ci osiągnąć swoje cele i dotrzymać kroku spłatom kredytu. Budżet powinien uwzględniać także niespodziewane wydatki i inne koszty.

Nowa firma o nazwie Pillar ma na celu ułatwienie ludziom zarządzania długiem studenckim. Analizuje harmonogram wydatków i wynagrodzeń danej osoby, a następnie automatycznie oblicza, kiedy może ona zacząć dopłacać do kredytu studenckiego. Aplikacja ostrzega również użytkowników o nowych możliwościach oszczędzania na pożyczkach. Według firmy przeciętny użytkownik oszczędza 6000 dolarów.

Pillar niedawno dodał kilku nowych pracowników do swojego zespołu w Chicago, Boca Raton i Waszyngtonie. Ci nowi pracownicy wnoszą głębokie doświadczenie do firmy zajmującej się nieruchomościami komercyjnymi i udzielaniem pożyczek wielorodzinnych. Joseph Markech i Lancelot Lie dołączają do biura Pillar w Chicago, a Gabe Seghi i Cullen O’Grady dołączyli odpowiednio do biur firmy w Boca Raton i Waszyngtonie.

Bezpieczeństwo

Pillar to aplikacja, która śledzi całe zadłużenie i wydatki użytkownika w jednym miejscu i powiadamia go, kiedy może wandoo pozyczka zaoszczędzić na pożyczkach. Ułatwia to cały proces i pomaga ludziom zaoszczędzić tysiące dolarów na odsetkach. Aplikacja jest bezpłatna i przypomina osobistego asystenta pożyczkowego.

Platforma Pillar łączy się ze wszystkimi głównymi podmiotami obsługującymi pożyczki studenckie i umożliwia użytkownikom dokonywanie dodatkowych płatności za jej pośrednictwem, zamiast za pośrednictwem strony internetowej podmiotu obsługującego. Oferuje również automatyczne równoważenie sald kart kredytowych i kredytów studenckich. Bloch twierdzi, że we wczesnej wersji beta użytkownicy Pillar zaoszczędzili średnio 6000 dolarów na odsetkach i czterech latach spłaty.

Chociaż Pillar koncentruje się na zadłużeniu z tytułu kredytów studenckich, planuje zrobić to samo w przyszłości w przypadku innych długów konsumenckich, w tym kart kredytowych. Pracuje także nad narzędziem pomagającym użytkownikom poruszać się po programach umorzenia pożyczek studenckich.

Chociaż model biznesowy Pillar jest prosty, nie jest pozbawiony wyzwań. Na przykład nie jest jasne, w jaki sposób nowe zasady OECD w ramach filaru drugiego wpłyną na transakcje finansowania strukturalnego. Przepisy te mają na celu rozwiązanie postrzeganych problemów związanych z erozją podstawy opodatkowania i przenoszeniem zysków (BEPS) poprzez nałożenie minimalnej stawki podatkowej na globalne zyski przedsiębiorstw wielonarodowych. Przepisy są obecnie przedmiotem konsultacji, ale nie jest jasne, kiedy zostaną wdrożone. Do tego czasu spółki uczestniczące w transakcjach finansowania strukturalnego powinny rozważyć, czy w ich prospekcie emisyjnym lub innych dokumentach ofertowych należy ujawnić jakiekolwiek potencjalne zobowiązania w ramach filaru drugiego jako czynnik ryzyka.

Warunki

Jeżeli pożyczka zostanie uznana za ryzykowną, pożyczkodawca może nałożyć warunki, które pożyczkobiorca musi spełnić, aby uzyskać korzystną ofertę kredytową. Warunki te mogą mieć charakter finansowy lub inny. Na przykład, jeśli kredytobiorca ubiega się o refinansowanie, bank sprawdzi jego historię kredytową i dochody, aby określić, na ile rzetelny jest w spłacie zadłużenia. Bank rozważy również, czy mają wystarczający kapitał własny w swojej nieruchomości, aby pokryć wszelkie przyszłe straty.

Ponadto pożyczkodawca sprawdzi zdolność kredytobiorcy do spełnienia wymagań kredytu, takich jak minimalny wkład własny za nieruchomości inwestycyjne i maksymalny stosunek zadłużenia do dochodu. Pożyczkodawca będzie chciał także sprawdzić, czy pożyczkobiorca ma dobry powód, aby zaciągnąć dług. Na przykład będą chcieli wiedzieć, czy pożyczkobiorca ma solidne plany co do pieniędzy i wykorzystuje je do rozwoju swojej firmy lub poprawy swojego życia.

Konsumenci oczekują dziś możliwości wyszukiwania i porównywania produktów w czasie rzeczywistym oraz otrzymywania spersonalizowanych ofert pożyczek dostosowanych do ich wyjątkowej sytuacji. Dorastając cyfrowo, ci konsumenci są przygotowani do bezpośredniego kontaktu z pożyczkodawcami, którzy udzielają pożyczek online i na preferowanych przez nich platformach. Należą do nich aplikacje mobilne, asystenci głosowi, media społecznościowe i chatboty. Narzędzia te umożliwiają konsumentom komunikację z pożyczkodawcami w dogodnym dla nich czasie i miejscu.

Zainteresowanie

Pillar śledzi Twoje wydatki i pożyczki w jednym miejscu, powiadamiając Cię, gdy pojawi się możliwość zaoszczędzenia pieniędzy na zadłużeniu. Dzięki aplikacji skomplikowany świat pożyczek staje się niezwykle prosty, oszczędzając tysiące użytkowników na odsetkach.

Zespół Pillar wnosi szerokie doświadczenie w zakresie kredytów Fannie Mae, Freddie Mac, HUD, CMBS i ubezpieczeń na życie dla nieruchomości wielorodzinnych i placówek opieki zdrowotnej. Mają także wiedzę specjalistyczną z zakresu dłużnych rynków kapitałowych i badań rynkowych. Joseph Markech dołącza do grupy bankowości hipotecznej Centerline, a Lancelot Lie ma ponad 18-letnie doświadczenie w finansowaniu nieruchomości komercyjnych.

Popularna aplikacja do oszczędzania i inwestowania Acorns nabyła Pillar, start-up pomagający konsumentom zarządzać kredytami studenckimi, w ramach drugiego przejęcia w 2021 r. Firma zebrała 5,5 mln dolarów od inwestorów, w tym Kleinera Perkinsa, na rozwój platformy opartej na sztucznej inteligencji, która agreguje pożyczki pożyczkobiorców oraz analizuje ich dochody i wydatki, aby określić najszybszy sposób spłaty zadłużenia.

Aplikacja Pillar oferuje również opcję oszczędzania, która pozwala użytkownikom wpłacać dodatkowe płatności na rachunki kredytowe, co zmniejsza ich całkowite zadłużenie i pozwala zaoszczędzić tysiące odsetek. Jest darmowy i współpracuje z większością serwisów pożyczek studenckich, w tym Nelnet, Navient, Great Lakes i FedLoan Servicing. Pillar nie oferuje refinansowania pożyczek, ale spodziewa się, że większość jego użytkowników i tak nie kwalifikowałaby się na podstawie ich wyników kredytowych, dochodów i statusu zawodowego.