Artykuły merytoryczne
Łączenie wielu miesięcznych spłat zadłużenia może być frustrujące. Jednym ze sposobów uproszczenia harmonogramu spłat jest konsolidacja zadłużenia z pożyczką osobistą.
Pożyczka konsolidacyjna zadłużenia ma zazwyczaj niższe oprocentowanie niż saldo karty kredytowej, co może pomóc w spłacie zadłużenia w krótszym czasie. Aby zakwalifikować się do najniższych stawek, będziesz potrzebować dobrej oceny zdolności kredytowej.
1. Pożyczki osobiste
Pożyczka osobista to rozwiązanie w axi card zakresie finansowania ryczałtowego, którego warunki spłaty i stopy procentowe różnią się w zależności od pożyczkodawcy, zdolności kredytowej i profilu finansowego. Ogólnie rzecz biorąc, pożyczkodawcy preferują pożyczkobiorców o wysokiej zdolności kredytowej i dochodach, aby mieć pewność, że będzie ich stać na spłatę.
Pożyczki osobiste można wykorzystać do sfinansowania dużych zakupów, konsolidacji zadłużenia lub pokrycia nagłych wydatków. Zazwyczaj mają niższe stałe oprocentowanie niż karty kredytowe i mają ustaloną miesięczną opłatę, która pomaga zarządzać budżetami. Kredytodawcy często pobierają opłatę manipulacyjną, która zwiększa koszt pożyczki. Poszukaj pożyczkodawców internetowych, którzy nie pobierają tych opłat, takich jak SoFi, LightStream i Earnest.
Większość pożyczek osobistych jest niezabezpieczona, co oznacza, że nie musisz ustanawiać zabezpieczenia, takiego jak samochód lub konto oszczędnościowe, aby się zakwalifikować. Jednak niektórzy pożyczkodawcy oferują zabezpieczone pożyczki osobiste, które wymagają zabezpieczenia na wypadek, gdyby nie dokonano płatności. Kredytodawcy biorą również pod uwagę stosunek zadłużenia do dochodu, czyli procent Twojej wypłaty, który jest wykorzystywany do spłaty innego długu. Im dłuższy okres pożyczki, tym więcej zapłacisz odsetek. Dlatego ważne jest, aby zbadać różne opcje i wybrać termin, który pasuje do Twojego budżetu.
2. Kredyty konsolidacyjne
Pożyczki konsolidacyjne zadłużenia łączą wiele długów w jedno, nowe saldo, które charakteryzuje się ujednoliconym harmonogramem płatności i jedną stopą procentową. Możesz je uzyskać w bankach, spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych i pożyczkodawcach internetowych. Ta strategia może pomóc Ci zaoszczędzić pieniądze i poprawić swoją zdolność kredytową (zakładając, że dokonasz wszystkich płatności na czas). Kredyty konsolidacyjne zadłużone są zazwyczaj udzielane na okres od 12 do 60 miesięcy, chociaż niektórzy pożyczkodawcy oferują dłuższe okresy i wyższe stawki. Zanim wybierzesz pożyczkodawcę, sprawdź dostępne kwoty pożyczki, stawki i opłaty. Należy pamiętać, że niektórzy pożyczkodawcy mogą oferować stawki „teaserowe” przez ograniczony czas.
Niektóre pożyczki konsolidacyjne są zabezpieczone, co oznacza, że wykorzystujesz swoje aktywa jako zabezpieczenie pożyczki, podczas gdy inne są niezabezpieczone i nie wymagają żadnego zabezpieczenia aktywów. Niezależnie od rodzaju pożyczki, którą wybierzesz, ważne jest, aby ustalić priorytet, które długi spłacić w pierwszej kolejności i stworzyć budżet, który wygodnie pokryje Twoje miesięczne zobowiązania związane ze spłatą zadłużenia.
Należy pamiętać, że pożyczka konsolidacyjna zadłużenia nie może naprawić problematycznych nawyków związanych z wydatkami. Jeśli w dalszym ciągu będziesz wydawał zbyt dużo i w efekcie zadłużysz się na więcej niż na początku, wrócisz do punktu wyjścia. Pamiętaj również, że brakujące spłaty kredytu konsolidacyjnego mogą pogorszyć Twoją zdolność kredytową i prowadzić do dodatkowych opłat, dlatego pamiętaj o skonfigurowaniu automatycznej płatności lub innych narzędzi, które pomogą Ci uniknąć przeoczenia jakichkolwiek płatności.
3. Linia kredytowa
W przeciwieństwie do pożyczek osobistych i kart kredytowych, linia kredytowa pozwala pożyczyć tylko kwotę, z której faktycznie korzystasz. Umożliwia to zarządzanie wydatkami o różnych kosztach i terminach, takimi jak projekty modernizacji domu. Linia kredytowa oferuje zazwyczaj niższe oprocentowanie niż niezabezpieczone pożyczki osobiste, ale z dostępem do środków mogą wiązać się opłaty (takie jak opłaty za przelew i wypłatę lub opłaty roczne).
Będziesz musiał spłacić pożyczoną kwotę wraz z wszelkimi obowiązującymi odsetkami. Dobra wiadomość jest jednak taka, że po uzupełnieniu limitu będziesz mógł ponownie skorzystać ze środków. Spłat możesz dokonać za pomocą karty, pocztą lub w oddziale, za pośrednictwem konta czekowego lub nawet online. W niektórych przypadkach możesz skorzystać z linii kredytowej, aby pokryć zabezpieczenie przed debetem.
Kredytodawcy sprawdzają Twoją zdolność kredytową i raportują, aby ustalić, czy jesteś dobrym kandydatem do linii kredytowej. Jeśli jesteś ryzykownym pożyczkobiorcą, możesz nie kwalifikować się do tej opcji.
Otrzymasz miesięczne zestawienie pokazujące kwotę zadłużenia, w tym zaliczki, odsetki i opłaty. Co miesiąc będziesz musiał dokonać co najmniej minimalnej płatności, ale dobrze jest spróbować zapłacić więcej niż ta kwota, zwłaszcza gdy stopy procentowe rosną. Pomoże Ci to uniknąć płacenia więcej w dłuższej perspektywie i poprawi Twoją zdolność kredytową, co pomoże Ci zabezpieczyć większe pożyczki w przyszłości, takie jak kredyt hipoteczny.
4. Karty kredytowe
Karty kredytowe są wygodne i umożliwiają kupowanie rzeczy teraz i płacenie później. Umożliwiają także konsumentom zdobywanie nagród i zwrot pieniędzy za zakupy. Jednakże, jeśli nie będzie wykorzystywane odpowiedzialnie, zadłużenie na karcie kredytowej może stać się przytłaczające i prowadzić do wyzwań finansowych.
Jeśli masz znaczne saldo na karcie kredytowej, istnieje kilka różnych strategii wyjścia z długów. Obejmują one plany spłaty, takie jak metody lawinowe i kula śnieżna, po produkty takie jak pożyczki konsolidacyjne i karty kredytowe z przeniesieniem salda. Ostatecznie najlepsze rozwiązanie dla Ciebie może zależeć od Twojej sytuacji finansowej, osobistych nawyków i preferencji dotyczących wydatków.
Jeśli chodzi o konsolidację zadłużenia, pożyczki osobiste mają zazwyczaj niższe oprocentowanie niż karty kredytowe i mogą pomóc uprościć proces spłaty, zastępując wiele miesięcznych płatności tylko jedną. Ważne jest jednak, aby rozważyć dostępne opcje i upewnić się, że nowa spłata pożyczki jest dla Ciebie przystępna cenowo i że możesz sobie pozwolić na spłatę długu przed zakończeniem okresu niskich lub zerowych odsetek.
Jeśli nie stać Cię na spłatę salda karty kredytowej, dobrym pomysłem jest rozważenie zwrócenia się o pomoc do bliskich. Chociaż pieniądze są zawsze drażliwym tematem, zwrócenie się o krótkoterminową pożyczkę lub pomoc w miesięcznych spłatach może być pomocnym sposobem na złagodzenie stresu związanego z noszeniem dużej kwoty długu. Pamiętaj tylko, aby zawrzeć oficjalną umowę i zobowiązać się do terminowej spłaty zadłużenia, aby uniknąć konfliktów i komplikacji.